Als einen ersten Anhaltspunkt hilft der Vergleich der verschiedenen Beratertypen. Der Vollständigkeit halber sind in der nachfolgenden Abbildung alle Beratertypen aufgeführt. (Quelle: wegweiser-finanzberatung)
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Der Einfachheit halber betrachten wir im nachfolgendem ausschließlich den Versicherungsmakler und den Honorarberater.
Vorteile von Versicherungsmaklern
Innerhalb Deutschlands gibt es eine Vielzahl von Versicherungsmaklern in jeder Stadt. So gibt es auch in Kassel und Göttingen mehrere Versicherungsmakler. Sie haben somit eine breitere Auswahl.
Ein freier und unabhängiger Versicherungsmakler kann theoretisch auf alle Produkte zugreifen. Dadurch können Sie für sich passende Versicherungslösungen erhalten.
Nachteile von Versicherungsmaklern
Solange der Makler sein Geschäftsmodell auf Provision aufgebaut hat, kann er nicht frei von finanziellen Interessenkonflikten sein. Denn er/sie verdient ausschließlich über die Vermittlung und den Abschluss von Produkten sein Geld.
Das führt uns auch direkt zum nächsten Nachteil. Kann eine vollumfängliche Beratung zum entsprechenden Thema erfolgen, wenn der Versicherungsmakler Ihnen etwas verkaufen muss um Geld zu verdienen? Möglicherweise wird die sogenannte Beratungsleistung eher mager ausfallen, da eventuell der Weg des geringsten Widerstandes gegangen wird.
Auch der nächste Nachteil steht im Zusammenhang mit dem Interessenkonflikt. Stellen Sie sich die folgende Frage: Warum sollte Ihnen der Versicherungsmakler grundsätzlich provisionsfreie Produkte anbieten, woran er nichts verdient?
Vorteile von Honorarberatern
Bei einem staatlich lizenzierten Honorarberater, beispielsweise von der Honorarfinanz AG, ist die Beratungsleistung und die Vermittlung von Produkten getrennt. Sie vergüten ausschließlich die Beratungsleistung. Am Ende entscheiden Sie, ob die Vermittlung durch den Honorarberater erfolgen soll oder ob Sie die individuelle maßgeschneiderte Lösung selbstumsetzen möchten
Durch die Trennung von Beratung und Vermittlung hat der Berater kein Interessenkonflikt. Die Vergütung bzw. die Honorierung erfolgt für die Beratungsleistung. Zunächst wird eine Lösung ausgearbeitet, die auf Ihren Zielen, Wünschen und auf die gegenwärtige Situation angepasst und maßgeschneidert ist. Im Anschluss wird die erarbeitete Lösung mit provisionsfreien Produkten hinterlegt.
Der Vorteil in der Produktvielfalt eines Honorarberaters gegenüber dem Versicherungsmakler liegt darin, dass der Honorarberater Ihnen auch provisionsfreie Produkte anbieten kann.
Ein Honorarberater wird Ihnen immer alle Kosten offen legen. Sie wissen zu jeder Zeit, was wie viel kostet. Somit wissen Sie zu 100% alle Kosten.
Nachteile von Honorarberatern
Daher ist es umso wichtiger, dass der Honorarberater eine entsprechende Lizenz hat, wodurch der Honorarberater ein Provisionsannahmevebot hat. Die höchste Sicherheit, die Sie erhalten können, ist, dass der Berater eine Lizenz bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat.
In Zeiten der Digitalisierung stellt dieses Problem ein eher sekundäres Problem dar.
Die Versicherungsindustrie ist noch nicht so weit, dass ausreichend sinnvolle Produktlösungen für den Kunden am Markt existieren.
Ob Sie sich letztendlich einen Honorarberater oder einen Versicherungsmakler in Kassel oder Göttingen suchen, müssen immer noch Sie entscheiden.
