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Göttingen

Unabhängige Finanzberatung Kassel

Warum eine unabhängige Finanzberatung auf Honorarbasis wirklich unabhängig ist

Ein Bespiel verdeutlicht, wann eine Finanzberatung unabhängig ist

Ihr Steuerberater schreibt Ihnen keinen Rechnung mehr, sondern erhält vom Finanzamt eine Provision in Abhängigkeit ihrer Steuerschuld. Wie unabhängig glauben Sie ist deren Beratung?

Genau so verhält es sich in der Finanzbranche.  Vermeindlich unabhängige Finanzberater werden nicht für die Beratung vergütet, sondern durch den Verkauf bzw. Vermittlung von Finanzprodukten. In diesen Produkte sind Provisionen, Kickbacks und Folgeprovisionen mit Einkalkuliert.

Ist das jeweilige Geschäftsmodell auf die Entlohnung durch Produktgeber ausgerichtet, so hat der Finanzberater stets den Anreiz Ihnen ein Produkt verkaufen zu wollen. Somit steht der Produktverkauf und nicht die Beratung im Vordergrund.

Wie unabhängig glauben Sie ist deren Beratung?

Die hierdurch entstandenen Fehlanreize sind den Verbraucherschützern und Verbraucherzentralen bekannt. Der Verbraucherschutz setzt sich deshalb für die Etablierung der Honorarberatung (unabhängige Finanzberatung) als echte Alternative zum provisionsorientierten Produktverkauf, ein.

Es ist daher nicht überraschend, dass beispielsweise ETFs oder ein ETF Sparplan in der Regel nicht angeboten wird. Denn diese enthalten keinerlei Provisionen oder Kickbacks.Mittlerweile hat die Finanzbranche darauf reagiert und sie erhalten auch bei diesen Beratern ETF Produkte. Sobald Ihr Finanzberater Ihnen solche Produkte anbietet und sie dafür keine Rechnung erhalten, dann können sie davon ausgehen, dass die Kosten in irgendeiner Art und Weise im Produkt eingepreist sein werden.

Ihre Vorteile durch honorierte unabhängige Finanzberatung

  1. Holistischer Beratungsansatz und das Interessenkonfliktfrei
  2. Alle Kosten werden offen gelegt – absolute Transparenz
  3. Ausschließlich provisionsfreie Produktlösungen
  4. Reduzierung um bis zu 50% der bisherigen Produktkosten
  5. individuelles hocheffizientes Anlagekonzept
  6. Sie haben Ihren genauen Fahrplan für Ihre Altersvorsorge

Worauf kommt es bei einem Finanzberater auf Honorar wirklich an?

Ihr Finanzberater sollte es Ihnen schriftlich garantieren können, dass er keinerlei Provisionen erhalten darf aufgrund eines Provisionsannahmeverbotes.

Dieses Verboten besitzen nur wenige Finanzdienstleister in Deutschland. Beispielsweise können sie über die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) einsehen, wer ein solches Verbot durch die spezielle BaFin Lizenz besitzt.

Die Honorarfinanz AG ist eines von nur 17 Instituten in Deutschland, die eine solche Lizenz besitzt.

Erstgespräch vereinbaren

Welcher enorme Unterschied bei einem unabhängigen Finanzberater, der auf Provision arbeitet und einem unabhängigen Finanzberater auf Honorarbasis entsteht veranschaulicht das nachstehende Beispiel sehr gut.

Beratungssuchende will 500 € monatlich für die nächsten 32 Jahre für seine Altersvorsorge zurücklegen. Und zahlt in den 32 Jahren insgesamt 192.000 € ein.

Beispiel Altersvorsorge

Im Beispiel sehen Sie die Standardlösung gegen eine Nettolösung für ein Altersvorsorgeprodukt.

Derart teure Produkte sind am Markt keine Seltenheit, sondern der Normalfall. Wenn der/die Beratungssuchende für seine/ihre Altersvorsorge zu einem Finanzberater auf Honorar bzw. einen Honorarberater gegangen wäre, dann hätte diese Person nachweislich 225.470 Euro mehr in seinen Ruhestand und seine Altersvorsorge wäre nicht gefährdet, weil nach der anfänglichen Prognose von 6% nach allen Kosten unterm Strich eine höhere durchschnittliche Rendite hätte.

Eine Beispielrechnung für die einmalige Kapitalanlage finden Sie hier.

Vereinbaren Sie gleich ein Kennlerngespräch vor Ort oder ein Onlinetermin.

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